دليل شامل للحاسبة
صافي الثروة هو ما يتبقى لك لو بعت كل ما تملك وسددت كل ما عليك: مجموع الأصول ناقص مجموع الالتزامات. أسرة لديها منزل قيمته 900 ألف ريال وعليها تمويل عقاري 600 ألف، مع مدخرات واستثمارات وسيارة وقروض صغيرة، قد يكون صافي ثروتها 485 ألف ريال. أدخل ما تملكه وما عليك، واترك فارغًا ما لا ينطبق عليك.
ماذا يدخل في الأصول والالتزامات؟
الأصول: النقد في الحسابات، والاستثمارات والأسهم والصناديق، والعقار بقيمته السوقية اليوم، والسيارات بسعر بيعها الآن، والذهب والمقتنيات ذات القيمة. ولا تُحسب مدخرات التقاعد غير القابلة للسحب إلا إن أردت صورة طويلة المدى.
الالتزامات: المتبقي من التمويل العقاري، والقروض الشخصية وتمويل السيارة، ورصيد البطاقات الائتمانية، وأي ديون للأشخاص أو الجهات.
كيف تقرأ النتيجة؟
صافي الثروة السالب شائع في بداية الحياة المهنية، خصوصًا مع تمويل سيارة تنخفض قيمتها أسرع من سداد القرض. المهم أن يرتفع الرقم مع الوقت.
ونسبة الديون إلى الأصول تكمل الصورة: أسرة بنسبة 57% يعني أن أكثر من نصف ما تملكه ممول بالدين. انخفاض هذه النسبة سنة بعد سنة علامة جيدة.
احسبها مرة كل سنة
صافي الثروة صورة في لحظة واحدة. احسبه في التاريخ نفسه كل سنة، كبداية السنة الهجرية أو موعد زكاتك، وقارن. التغير بين سنة وأخرى أهم من الرقم نفسه.
طريقة الاستخدام
- 01أدخل قيم ما تملكه: النقد والاستثمارات والعقار والسيارات وغيرها.
- 02أدخل ما عليك: التمويل العقاري والقروض والبطاقات والديون الأخرى.
- 03يظهر مجموع الأصول والالتزامات وصافي الثروة ونسبة الديون إلى الأصول.
المعادلة المستخدمة
صافي الثروة = مجموع الأصول − مجموع الالتزامات | نسبة الديون = الالتزامات ÷ الأصول × 100أمثلة عملية
مثال 1: أسرة لديها منزل بتمويل
أصول 1,130,000 (نقد 50,000 واستثمارات 120,000 ومنزل 900,000 وسيارة 60,000)، والتزامات 645,000: صافي الثروة 485,000 ريال، والديون 57% من الأصول.
مثال 2: موظف في بداية حياته المهنية
نقد 15,000 وسيارة 70,000، وقرض 85,000 وبطاقة 3,000: صافي الثروة −3,000 ريال.
نصائح مهمة
- قيّم السيارة بسعر بيعها اليوم، فهي تفقد جزءًا كبيرًا من قيمتها في سنواتها الأولى.
- سدد الديون ذات التكلفة الأعلى أولًا، كالبطاقات الائتمانية.
- لحساب زكاة أموالك استخدم حاسبة الزكاة، فصافي الثروة ليس هو الوعاء الزكوي.
أخطاء شائعة يجب تجنّبها
- حساب العقار والسيارة بسعر الشراء.
- نسيان رصيد البطاقات أو الأقساط المتبقية.
- الخلط بين صافي الثروة والدخل الشهري.
الأسئلة الشائعة
- كيف أحسب صافي ثروتي؟
- اجمع قيمة كل ما تملك، واطرح منه كل ما عليك من ديون.
- هل صافي الثروة السالب مشكلة؟
- شائع في بداية الحياة المهنية، والمهم أن يتحسن مع الوقت.
- هل أحسب منزلي الذي أسكنه؟
- نعم بقيمته السوقية، مع طرح المتبقي من تمويله.
- كم مرة أحسب صافي ثروتي؟
- مرة في السنة تكفي لمتابعة الاتجاه.