دليل شامل للحاسبة
قاعدة 50/30/20 طريقة بسيطة لتقسيم الراتب: 50% للاحتياجات الأساسية، و30% للرغبات، و20% للادخار وسداد الديون. براتب صافٍ 10,000 ريال تخصص 5,000 للاحتياجات و3,000 للرغبات و2,000 للادخار. ويمكنك إدخال مبلغ الادخار الذي تريده لتعرف الدخل الذي تحتاجه وفق القاعدة.
ما الذي يدخل في كل جزء؟
الاحتياجات (50%): ما لا تستطيع الاستغناء عنه: الإيجار أو قسط السكن، والفواتير، والطعام الأساسي، والمواصلات، والتأمين، والحد الأدنى من أقساط القروض.
الرغبات (30%): ما يحسّن حياتك ويمكن تأجيله: المطاعم، والسفر، والاشتراكات، والتسوق غير الضروري، والترفيه. والادخار (20%): صندوق الطوارئ، والاستثمار، والادخار لهدف، وأي سداد للديون فوق الحد الأدنى.
هل تناسب القاعدة كل الرواتب؟
القاعدة نقطة بداية لا قانون. إن كان إيجارك وحده يأخذ 40% من راتبك، فقد تحتاج إلى 60/20/20 مؤقتًا. وإن كان دخلك مرتفعًا ومصاريفك قليلة، فارفع الادخار إلى 30% أو أكثر.
المهم أن تحسب على صافي الدخل بعد الاستقطاعات كالتأمينات الاجتماعية، وأن تعرف أين يذهب كل ريال. ويُفضَّل أن يبدأ الادخار تلقائيًا مع نزول الراتب قبل الصرف.
ابدأ بصندوق الطوارئ
قبل الاستثمار اجعل أول ادخارك صندوق طوارئ يغطي مصاريف 3 إلى 6 أشهر من الاحتياجات. براتب 10,000 واحتياجات 5,000، الهدف بين 15,000 و30,000 ريال.
وبادخار 2,000 شهريًا تصل إلى 15,000 في نحو 8 أشهر. استخدم حاسبة هدف الادخار لتخطيط أي هدف آخر.
طريقة الاستخدام
- 01أدخل صافي دخلك الشهري بعد الاستقطاعات.
- 02تظهر حصة الاحتياجات والرغبات والادخار.
- 03أو أدخل المبلغ الذي تريد ادخاره شهريًا لتعرف الدخل المطلوب وفق القاعدة.
المعادلة المستخدمة
الاحتياجات = 50% | الرغبات = 30% | الادخار = 20% من صافي الدخلأمثلة عملية
مثال 1: راتب 10,000
احتياجات 5,000، ورغبات 3,000، وادخار 2,000 ريال.
مثال 2: راتب 7,000
احتياجات 3,500، ورغبات 2,100، وادخار 1,400 ريال.
مثال 3: عكسي
لادخار 2,500 شهريًا وفق القاعدة تحتاج دخلًا صافيًا 12,500 ريال، منها 6,250 للاحتياجات و3,750 للرغبات.
نصائح مهمة
- سجّل مصاريفك شهرًا كاملًا قبل تطبيق القاعدة لتعرف وضعك الحقيقي.
- حوّل مبلغ الادخار إلى حساب منفصل يوم نزول الراتب.
- راجع التقسيم كل بضعة أشهر، أو عند تغيّر الدخل أو الالتزامات.
أخطاء شائعة يجب تجنّبها
- الحساب على الراتب الإجمالي بدل الصافي.
- تصنيف الرغبات على أنها احتياجات، كالمطاعم اليومية أو أحدث هاتف.
- ترك الادخار لما يتبقى في آخر الشهر.
الأسئلة الشائعة
- ما قاعدة 50/30/20؟
- تقسيم صافي الدخل إلى 50% احتياجات و30% رغبات و20% ادخار وسداد ديون.
- كيف أقسم راتب 10,000 ريال؟
- 5,000 للاحتياجات، و3,000 للرغبات، و2,000 للادخار.
- هل أقساط القروض من الاحتياجات أم الادخار؟
- الحد الأدنى من القسط من الاحتياجات، وما تدفعه زيادة لسداد الدين أسرع من الادخار.
- ماذا لو كانت احتياجاتي أكثر من 50%؟
- خفّض الرغبات مؤقتًا، وابحث عن طرق لخفض أكبر الاحتياجات كالسكن أو المواصلات.