دليل شامل للحاسبة
حاسبة إجارة السيارة تحسب القسط الشهري في عقد الإجارة المنتهية بالتمليك كما تعرضه البنوك وشركات التمويل في المملكة، بنسبة ربح سنوية ثابتة. سيارة سعرها 100,000 ريال بدفعة أولى 10,000 ونسبة 4% لمدة 5 سنوات قسطها 1,800 ريال شهريًا، ومجموع ما تدفعه 118,000 ريال. ومع دفعة أخيرة 30% ينخفض القسط إلى 1,300 ريال، لكن تبقى عليك 30,000 ريال في نهاية العقد.
كيف يُحسب القسط؟
المبلغ الممول هو سعر السيارة ناقص الدفعة الأولى. والأرباح = المبلغ الممول × النسبة السنوية × عدد السنوات، وتُحسب على المبلغ كاملًا طوال المدة، ولذلك تسمى «نسبة ثابتة». ثم يُقسم المبلغ الممول مع الأرباح، ناقص الدفعة الأخيرة، على عدد الأشهر.
النسبة الثابتة تبدو أقل من حقيقتها، لأن المبلغ المستحق يقل مع كل قسط بينما الربح محسوب على المبلغ الأول. لذلك يُلزم البنك المركزي الجهات الممولة بالإفصاح عن «معدل النسبة السنوي» (APR)، وهو الرقم الصحيح لمقارنة العروض. نسبة 4% ثابتة لخمس سنوات تعادل معدلًا سنويًا قرابة 7.4–7.7% حسب طريقة الحساب.
الإجارة المنتهية بالتمليك والضوابط الشرعية
في هذا العقد تشتري الجهة الممولة السيارة وتؤجرها لك بأقساط، ثم تنتقل ملكيتها إليك في النهاية بعقد مستقل كالهبة أو البيع. وتقدم البنوك السعودية هذا المنتج بعد إجازته من هيئاتها الشرعية.
ومن الضوابط التي تقررها المعايير الشرعية: أن تكون السيارة مملوكة للمؤجر قبل التأجير، وأن يتحمل المؤجر تبعات الملكية كهلاك السيارة دون تعدٍّ منك والصيانة الأساسية، وأن يكون التأمين تعاونيًا. اقرأ العقد واسأل عن هذه البنود، وعما يحدث عند السداد المبكر أو تعثر الدفع.
طريقة الاستخدام
- أدخل سعر السيارة والدفعة الأولى.
- أدخل الدفعة الأخيرة كنسبة من السعر إن وُجدت، ونسبة الربح السنوية الثابتة ومدة العقد.
- اضغط «احسب القسط» لترى القسط الشهري والأرباح وإجمالي ما تدفعه.
المعادلة المستخدمة
الأرباح = المبلغ الممول × النسبة × السنوات | القسط = (المبلغ الممول + الأرباح − الدفعة الأخيرة) ÷ عدد الأشهر
أمثلة عملية
- مثال 1: بلا دفعة أخيرة
- سيارة 100,000 ريال، دفعة أولى 10,000، نسبة 4%، 5 سنوات: الأرباح 18,000، والقسط (90,000 + 18,000) ÷ 60 = 1,800 ريال، والإجمالي 118,000 ريال.
- مثال 2: مع دفعة أخيرة 30%
- الحالة نفسها مع دفعة أخيرة 30,000 ريال: القسط (108,000 − 30,000) ÷ 60 = 1,300 ريال، وتدفع 30,000 في نهاية العقد، والإجمالي 118,000 ريال.
نصائح مهمة
- قارن العروض بمعدل النسبة السنوي (APR) لا بالنسبة الثابتة وحدها.
- تأكد أن القسط مع أقساطك الأخرى في حدود ثلث راتبك تقريبًا.
- الدفعة الأولى الأكبر تقلل الأرباح لأنها تقلل المبلغ الممول.
أخطاء شائعة يجب تجنّبها
- الاغترار بقسط منخفض بسبب دفعة أخيرة كبيرة دون التخطيط لسدادها.
- مقارنة نسبة ثابتة في عرض بمعدل سنوي في عرض آخر.
- إهمال رسوم الإدارة والتأمين عند المقارنة.
الأسئلة الشائعة
- كيف أحسب قسط السيارة الشهري؟
- احسب الأرباح = المبلغ الممول × النسبة × السنوات، ثم اقسم المبلغ الممول مع الأرباح ناقص الدفعة الأخيرة على عدد الأشهر.
- ما الدفعة الأخيرة في تمويل السيارات؟
- جزء من سعر السيارة يؤجَّل إلى نهاية العقد، فيخفض القسط الشهري، لكنه يستحق دفعة واحدة في النهاية.
- هل الإجارة المنتهية بالتمليك جائزة؟
- تقدمها البنوك السعودية بعد إجازة هيئاتها الشرعية وفق ضوابط، منها تحمل المؤجر تبعات الملكية. ولمن أراد التثبت أن يسأل أهل العلم.
- ما الفرق بين النسبة الثابتة ومعدل النسبة السنوي؟
- الثابتة تُحسب على المبلغ الأول طوال المدة، أما المعدل السنوي فيعكس التكلفة الفعلية على المبلغ المتناقص، ويكون أعلى.